Putem spera la o relaxare în ceea ce privește condițiile de creditare pentru anul 2012 sau, dimpotrivă, noile prevederi pentru acordarea creditelor se vor înăspri?

Cele mai recente reglementări ale BNR în acest domeniu (Regulamentul nr. 24/2011) ne fac să ne luăm gândul de la împrumuturi. Acestea, fie ele imobiliare sau de consum, se vor acorda mai greu începând cu acest an, iar sumele oferite vor fi din ce în ce mai mici.

Bancherii nu vor mai da bani oricui. Pentru a intra în categoria clienților eligibili pentru finanțare va trebui să treci etape dificile și să îndeplinești condiții noi.

Creditele de nevoi personale, pe care românii le-au luat şi pe 20 de ani, ca să cumpere o maşină sau aparatură pentru locuinţă, nu mai există. Acum, împrumutaţii trebuie să dea banii înapoi în cel mult 5 ani.

Dar iată care sunt câteva dintre regulile aplicabile din 2012 la acordarea de credite:

• La acordarea creditelor de consum în valută sau indexate la cursul unei valute, solicitantul trebuie să dispună de garanții reale și/sau personale la un nivel de minimum 133% din valoarea creditului.

• Creditele de consum pot fi acordate pe o durată de maximum 5 ani. Totuși, această regulă nu este valabilă pentru creditele de consum cu destinație imobiliară, acordate în lei, pentru care debitorul a făcut dovada deținerii unui avans de minimum 40%.

• Dacă solicitantul alege să se împrumute în lei, valoarea unui credit pentru investiții imobiliare nu poate depăși 85% din valoarea garanției ipotecare. În același timp, dacă împrumutul este în valută, valoarea creditului este limitată la 80% din valoarea garanției ipotecare, însă numai dacă debitorul obține veniturile eligibile denominate ori indexate la moneda creditului. Totuși, aceste dispoziții nu sunt aplicabile creditelor pentru investiții imobiliare garantate integral sau parțial de stat.

• Băncile sunt cele care stabilesc modalitatea de organizare a activității de acordare și derulare a creditelor pentru persoanele fizice, precum și condițiile de garantare pentru fiecare tip de credit, inclusiv limita maximă admisă pentru valoarea finanţării în raport cu valoarea garanţiei.

• Instituția bancară trebuie să se asigure că, pe întreaga perioadă de acordare a creditului, gradul total de îndatorare a solicitantului se încadrează în nivelul maxim admis aplicabil acestuia.

• Nivelul maxim al gradului de îndatorare aferent creditului de consum în valută sau indexat la cursul unei valute, alta decât cea în care debitorul obţine veniturile eligibile, nu va putea depăşi 10%.

• Pot face excepţie de la prevederile noului regulament BNR creditele acordate în scopuri medicale, pentru deces şi cele pentru studii.

Un exemplu concret privind modificarea condițiilor de acordare a creditelor este următorul:
-    Credit achiziție locuință în Euro: o familie care se califica în 2011 la un credit de 50.000 Euro, se califică în 2012 la aproximativ 34.500 Euro

-    Credit achiziție locuință în Ron: o familie care se califica în 2011 la un credit de 217.000 Ron, se califică în 2012 la aproximativ 195.000 Ron

-    Credit nevoi personale: o persoană care se califica în 2011 la un credit de 43.000 Ron pe 10 ani, se califică în 2012 la 30.000 Ron pe 5 ani.

Sursa: http://www.mediafax.ro/economic/