Putem spera la o relaxare în ceea ce privește condițiile de creditare pentru anul 2012 sau, dimpotrivă, noile prevederi pentru acordarea creditelor se vor înăspri? Cele mai recente reglementări ale BNR în acest domeniu (Regulamentul nr. 24/2011) ne fac să ne luăm gândul de la împrumuturi. Acestea, fie ele imobiliare sau de consum, se vor acorda mai greu începând cu acest an, iar sumele oferite vor fi din ce în ce mai mici. Bancherii nu vor mai da bani oricui. Pentru a intra în categoria clienților eligibili pentru finanțare va trebui să treci etape dificile și să îndeplinești condiții noi.

Programul ”Prima Casă” a ajuns la etapa a patra. În perioada imediat următoare băncile vor putea oferi credite prin noua variantă. La sfârșitul lunii martie 2011 Guvernul a aprobat ordonanţa de urgenţă cu noile condiţii pentru acest program, băncile având la dispoziţie 90 de zile pentru a decide dacă intră sau nu în program. Până în prezent doar cinci bănci (BCR, BRD, Banca Transilvania, Bancpost şi Millennium) s-au declarat interesate să vândă în continuare credite "Prima Casă", având în vedere că pentru această etapă riscurile de neplată vor fi împărțite în mod egal între bancă și stat.

Rambursarea în avans, sau plata în avans a unei părți din valoarea creditului, reprezintă o soluție cu mai multe opțiuni și cu avantaje diferite pentru clienții băncilor. În cazul adoptării acestui procedeu, o persoană care are un credit în derulare poate opta pentru menţinerea duratei creditului şi diminuarea ratei lunare, ori pentru păstrarea ratei lunare la acelaşi nivel și scurtarea perioadei de rambursare. Așadar, se poate alege între o rată mai mică sau o perioadă mai scurtă de plată, în funcție de nevoile de moment ale solicitantului.

Lansarea programului “Prima Casă 2” vine cu mici modificări la nivelul sumelor garantate de către stat, dar și cu o nouă oportunitate pentru cei care locuiesc în apartamentele ANL. Veștile bune pentru acești chiriași sunt următoarele: prețul perceput pentru 1 mp de casă ANL este de până la trei ori mai mic decât metrul pătrat la o locuință nouă sau chiar una veche împrumuturile de la bancă, necesare pentru cumpărarea apartamentelor sau garsonierelor, nu sunt atât de mari. Astfel, metrul pătrat de garsonieră ANL se vinde la nivel naţional cu 478 euro, faţă de 1.331 euro/mp pentru o garsonieră veche din București, respectiv 1.386 euro/mp în cazul unei locuinţe noi.

Dobânzile din două cifre la depozitele în lei, cu care ne-am obișnuit anul trecut, sunt acum o amintire frumoasă. Dacă anul 2009 a început cu o competiție între bănci pentru atragerea de lichidități, ceea ce a condus spre dobânzi la depozite de până la 16%, anul acesta bancherii taie pe scară largă dobânzile la economiile populației. În prezent, cele mai mici dobânzi la depozitele de pe piață coboară aproape de 6% pe an, în timp ce majoritatea ofertelor stau pe palierul de 8% pe an. Așadar, tendința băncilor în 2010 este de a reduce lupta pentru atragerea banilor românilor.

Majoritatea persoanelor care au colaborat într-un fel sau altul cu banca au ajuns la concluzia că cele două părți implicate nu beneficiază de tratament egal și că instituția bancară apelează la o atitudine abuzivă, în special când e vorba despre derularea unui contract de credit. O relație corectă cu banca se poate constitui doar în condiții de transparență deplină, însă experiența ne demonstrează că tocmai banca este cea care încalcă înțelegerea și nu tratează clientul ca pe un partener egal de afaceri.

Opiniile referitoare la succesul înregistrat de programul “Prima casă” sunt împărțite. Pe de o parte, persoanele din guvern și responsabilii direcți ai lansării programului se declară foarte mulțumiți de modul în care lucrurile au evoluat. Pe de altă parte, solicitanții de credite se lovesc de piedici serioase datorate minusurilor din program. Dacă nu ai aplicat încă pentru prima casă, dar te interesează subiectul, iată ce condiții trebuie să îndeplinești pentru aprobarea dosarului și dacă merită să faci acest pas.

Necazul unora, norocul altora - această vorbă din bătrâni este foarte actuală. De câteva luni bune, pentru că românii se confruntă cu dificultăți tot mai mari în rambursarea creditelor ipotecare, și băncile din România înfruntă un număr în creștere al rău-platnicilor. Situație care generează, în multe cazuri, scoaterea la vânzare a imobilelor în urma procedurilor de executare silită. Foarte multe persoane sunt tentate să participe la asemenea licitații, în primul rând datorită prețului atrăgător la care sunt vândute aceste proprietăți.

Persoanele care nu au o locuință în proprietate și nici credite contractate vor putea beneficia din acest an, mai exact din luna iulie, de avantajele programului “Prima Casă”. Guvernul României a adoptat în data de 20 mai 2009 acest program, având în gând efectele pozitive pe plan social și economic. Beneficiarii direcți ai acestei măsuri sociale sunt persoanele fizice care doresc achiziţionarea primei locuinţe fie din imobile noi, fie din fondul locativ existent şi care nu s-au mai folosit de un credit ipotecar până acum. Mai precis, peste 2 luni acești români vor putea cumpăra apartamente și 80% din valoarea creditului va fi garantată de către stat.

Legea privind asigurarea obligatorie a locuințelor, adoptată de către Parlament la sfârșitul anului trecut, intră în vigoare în anul 2009. Dezbaterile pe tema ei au fost numeroase, forma finală nemulțumește în mare măsură societățile de asigurare iar cetățenii nu-i văd rostul. Tipic românesc! Până una alta, populația este obligată să plătească anual o primă de 10 sau 20 de euro, în funcție de tipul locuinței.