Opiniile referitoare la succesul înregistrat de programul “Prima casă” sunt împărțite. Pe de o parte, persoanele din guvern și responsabilii direcți ai lansării programului se declară foarte mulțumiți de modul în care lucrurile au evoluat. Pe de altă parte, solicitanții de credite se lovesc de piedici serioase datorate minusurilor din program.   Dacă nu ai aplicat încă pentru prima casă, dar te interesează subiectul, iată ce condiții trebuie să îndeplinești pentru aprobarea dosarului și dacă merită să faci acest pas.

Necazul unora, norocul altora - această vorbă din bătrâni este foarte actuală. De câteva luni bune, pentru că românii se confruntă cu dificultăți tot mai mari în rambursarea creditelor ipotecare, și băncile din România înfruntă un număr în creștere al rău-platnicilor. Situație care generează, în multe cazuri, scoaterea la vânzare a imobilelor în urma procedurilor de executare silită. Foarte multe persoane sunt tentate să participe la asemenea licitații, în primul rând datorită prețului atrăgător la care sunt vândute aceste proprietăți.

Majoritatea persoanelor care au colaborat într-un fel sau altul cu banca au ajuns la concluzia că cele două părți implicate nu beneficiază de tratament egal și că instituția bancară apelează la o atitudine abuzivă, în special când e vorba despre derularea unui contract de credit. O relație corectă cu banca se poate constitui doar în condiții de transparență deplină, însă experiența ne demonstrează că tocmai banca este cea care încalcă înțelegerea și nu tratează clientul ca pe un partener egal de afaceri.

Rambursarea în avans, sau plata în avans a unei părți din valoarea creditului, reprezintă o soluție cu mai multe opțiuni și cu avantaje diferite pentru clienții băncilor. În cazul adoptării acestui procedeu, o persoană care are un credit în derulare poate opta pentru menţinerea duratei creditului şi diminuarea ratei lunare, ori pentru păstrarea ratei lunare la acelaşi nivel și scurtarea perioadei de rambursare. Așadar, se poate alege între o rată mai mică sau o perioadă mai scurtă de plată, în funcție de nevoile de moment ale solicitantului.

Lansarea programului “Prima Casă 2” vine cu mici modificări la nivelul sumelor garantate de către stat, dar și cu o nouă oportunitate pentru cei care locuiesc în apartamentele ANL. Veștile bune pentru acești chiriași sunt următoarele: prețul perceput pentru 1 mp de casă ANL este de până la trei ori mai mic decât metrul pătrat la o locuință nouă sau chiar una veche împrumuturile de la bancă, necesare pentru cumpărarea apartamentelor sau garsonierelor, nu sunt atât de mari. Astfel, metrul pătrat de garsonieră ANL se vinde la nivel naţional cu 478 euro, faţă de 1.331 euro/mp pentru o garsonieră veche din București, respectiv 1.386 euro/mp în cazul unei locuinţe noi.

Legea privind asigurarea obligatorie a locuințelor, adoptată de către Parlament la sfârșitul anului trecut, intră în vigoare în anul 2009. Dezbaterile pe tema ei au fost numeroase, forma finală nemulțumește în mare măsură societățile de asigurare iar cetățenii nu-i văd rostul. Tipic românesc! Până una alta, populația este obligată să plătească anual o primă de 10 sau 20 de euro, în funcție de tipul locuinței.

Perioada de criză este foarte puțin tentantă pentru persoanele cu venituri medii care urmăresc achiziționarea unei locuințe, în special datorită dobânzilor puțin atrăgătoare și riscului valutar existent. Însă o ofertă destul de avantajoasă o constituie contractul de economisire-creditare. Așa cum îi spune și numele, acest contract combină produsele de economisire cu cele de creditare și este oferit doar de bănci specializate – bănci pentru locuințe. La nivel practic, sistemul este următorul: clientul încheie cu banca un contract pentru suma pe care o va folosi. El se obligă astfel să depună lunar, în contul său la bancă, o anumită sumă.

Contractarea unui credit nu mai este o operație accesibilă oricui. Pe lângă înăsprirea condițiilor de creditare mai vine și biroul de credit cu implementarea unui sistem de scoring. Acest sistem va permite băncii să acorde solicitantului de împrumut o notă care va reflecta capacitatea sa de a plăti la timp ratele. Practic, fiecare persoană își va contracta creditul în funcție de clasa de risc în care se încadrează. În funcție de datele înscrise în cererea de credit, ținând cont de nota acordată la scoring și de ratingul intern, fiecare bancă își va forma o părere despre capacitatea de rambursare a clientului.

Marea majoritate a românilor nu se încumetă, deocamdată, nici la solicitarea de împrumuturi bancare nici la achiziționarea de locuințe. Fiecare așteaptă o schimbare favorabilă pe piața creditelor bancare. BNR a făcut un mic prim pas în această direcție și a relaxat condițiile de acordare a creditelor ipotecare, mărind gradul de îndatorare a solicitanților de împrumut de la 35 la 65%. În acest fel, clienții pot primi mai mulți bani printr-un credit ipotecar.   Mai mult, banca națională a trasat o linie între condițiile de acordare a creditelor garantate cu ipoteci și a celorlalte categorii de credite.

Începutul de an 2009 a venit cu prețuri mai mici la locuințele noi. Guvernul Tăriceanu a lansat anul trecut o măsură de revitalizare a pieței imobiliare și a redus cu 14% TVA-ul la tranzacțiile cu locuințe noi. Însă pentru a plăti doar 5% TVA trebuie îndeplinite niște condiții, care nu sunt puține: - locuința nu trebuie să depășească 120 mp (suprafața utilă), exclusiv anexele gospodărești - prețul imobilului are o limită de maxim 380.000 lei, exclusiv TVA - nevoia de spațiu mai mult trebuie justificată. O familie cu 2 membri care vrea să se mute dintr-un apartament cu două camere într-unul cu trei, nu va îndeplini această condiție.